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Início Curiosidades

Veja o que mudou no empréstimo consignado para quem tem carteira assinada

Por Larissa Carvalho
20/03/2025
Em Curiosidades
Veja o que mudou no empréstimo consignado para quem tem carteira assinada

carteira de trabalho.Créditos: depositphotos.com / gustavomello162.hotmail.com

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Recentemente, o Brasil introduziu mudanças significativas no crédito consignado para trabalhadores do setor privado. A Medida Provisória nº 1.292/2025, sancionada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, busca oferecer condições mais vantajosas para o o ao crédito. A principal inovação é a possibilidade de usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e a multa rescisória como garantias, o que pode facilitar a quitação de dívidas de forma mais segura.

O mercado de crédito consignado privado, que atualmente tem um saldo de R$ 39,7 bilhões, pode experimentar um crescimento expressivo nos próximos anos. A expectativa é que o saldo total possa atingir R$ 120 bilhões, refletindo a confiança no potencial do novo modelo. No entanto, especialistas advertem que essa medida, embora promissora, não resolverá todos os desafios do setor financeiro.

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Estrutura do novo modelo de crédito consignado

Uma das principais características do novo modelo é a integração com plataformas digitais, como o eSocial e a Carteira de Trabalho Digital. Isso permitirá que os trabalhadores em ofertas de crédito diretamente de instituições financeiras, promovendo maior concorrência e transparência no mercado.

Veja o que mudou no empréstimo consignado para quem tem carteira assinada
carteira de trabalho.Créditos: depositphotos.com / IgorVetushko

As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente da folha de pagamento, com um limite de 35% do salário do trabalhador. Além disso, até 10% do saldo do FGTS e a totalidade da multa rescisória podem ser utilizados como garantias, o que pode ajudar a reduzir a inadimplência. No entanto, o modelo ainda enfrenta desafios, como a alta rotatividade no mercado de trabalho.

Implementação do novo sistema de crédito

A implementação do novo sistema de crédito consignado será feita em fases. A partir de março de 2025, tanto bancos públicos quanto privados estarão aptos a oferecer essa nova linha de crédito. Em abril, será possível migrar empréstimos consignados já existentes para o novo modelo. A portabilidade entre diferentes instituições financeiras começará em junho, e em julho, as garantias através do eSocial estarão disponíveis.

Nos primeiros meses, o foco será a quitação de empréstimos não consignados, incentivando a adesão ao novo sistema. Esta transição visa tornar o crédito consignado mais ível e vantajoso para os trabalhadores do setor privado.

Impactos no setor financeiro

O novo modelo de crédito consignado tem o potencial de aumentar a competição entre as instituições financeiras, eliminando a necessidade de acordos exclusivos entre bancos e empresas. Isso deve facilitar o o ao crédito para um número maior de trabalhadores.

Além disso, a nova modalidade pode substituir empréstimos pessoais, que geralmente têm taxas de juros mais altas e maior risco, por uma opção mais segura e com juros reduzidos. Estima-se que entre 45 a 50 milhões de trabalhadores formais poderão se beneficiar, com a possibilidade de mais de 15 milhões de novos contratos no primeiro ano.

Desafios e perspectivas futuras

Embora o potencial de crescimento seja grande, os bancos precisarão adotar estratégias eficazes para conquistar participação nesse novo mercado. Atualmente, instituições como Santander e Itaú dominam o segmento de crédito consignado privado, mas a nova concorrência pode mudar essa dinâmica.

Bradesco e Banco do Brasil, que têm menor participação nesse mercado, possuem espaço para expandir suas operações. No entanto, existe o risco de que o novo crédito consignado acabe canibalizando o mercado de crédito pessoal, especialmente em bancos com grandes carteiras desse tipo de empréstimo.

Em suma, a regulamentação do crédito consignado privado oferece uma oportunidade de inovação e crescimento no mercado financeiro brasileiro. Com uma implementação cuidadosa e estratégias bem definidas, o setor pode se beneficiar significativamente, proporcionando aos trabalhadores o a crédito mais ível e seguro.

Tags: carteira assinadaEmpréstimo consignadoFGTS
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